精心打造的投资组合可以实现多种财务目标。例如，除了创建退休储蓄之外，你的投资组合还可以用来产生持续的补充收入流，这在人生的任何阶段都是有价值的——无论是在退休期间还是早在退休之前。
收益投资通常涉及资产组合，包括股息股票、债券、共同基金和房地产，不过具体方法会根据每个人的独特需求和目标而有所不同。
什么是收益投资?
收益投资包括通过你的投资选择创造可靠的、被动的收入来源或现金流。这一目标可以通过几种方式实现，这取决于你的财务目标和风险承受能力。
“任何时候你投资，你都是在让你的资金为你工作，在收益投资中尤其如此，其目标是产生定期的收入流。”理财规划和投资管理公司Carson Wealth财富解决方案管理合伙人杰米·霍普金斯（Jamie Hopkins）说。为了获得稳定的收入流，投资者将建立证券和资产的投资组合，如债券、股息股票和房地产。收益投资没有精确公式，有很多方法可以在你的投资组合中增加创收资产。”
虽然收益投资通常被视为为退休创造收入的方式，但情况并非总是如此。收益投资也被用来建立有价值的收入流，人们可以在人生的任何阶段都依赖这样的收入流。事实上，投资平台Magnifi最近进行的一项调查发现，49%的美国人投资是为了赚取额外收入，这比为退休投资的人（42%）要多。
Magnifi总经理乔恩•克拉夫（Jon Klaff）表示:“人们通常在退休时选择收益投资，这种投资可以在你停止工作时提供收入流，但收益投资也可以是退休前的被动收入流。你每天能工作的时间有限，而收益投资可以让你的资金在你投入较少的时间和精力的情况下为你赚钱。”
收益投资主要有哪些类型?
谈到投资，有许多不同的选择。一些最常见的选择包括股息股票、债券、货币市场共同基金和房地产。每种选择都各有其利弊，包括不同的风险水平和产生收益所需的投资水平，这是你需要考虑的。
收益支付资产类型
股息股票
当你拥有一只股票时，你是这家公司的股东。而当公司产生收入时，他们可以选择将这些钱投入到业务中，或者以股息的形式与股东分享利润。
投资平台Betterment的注册理财规划师凯尔·麦克布莱恩（Kyle McBrien）说:“当一家公司有额外的收益，并希望奖励投资该公司的股东时，你就会得到公司派发的股息。”
但并非所有公司都向股东派发股息。因此，如果你专注于收益投资，那么选择能够提供这种收益的股票是很重要的。
债券
债券是另一种可以用来产生收益的资产。有许多不同类型的债券，包括政府和市政债券，公司发行的债券，以及包含多种债券的交易所交易基金（ETFs）。
当一个实体，无论是政府还是公司，需要筹集资金时，就会发行债券。为此，政府或公司将以债务形式向投资者发行债券，并承诺在规定时间内还本付息。当投资者购买债券时，他们购买的是别人的债务，收入来自于借款人支付的利息。
“政府或医院可能会发行债券来筹集资金，以完成某个特定的项目。作为债券持有人，你是贷款人，借款人承诺在未来某个固定时间偿还本金，并支付利息。”克拉夫说。
债券有时也被称为固定收益投资，指的是投资者会得到利息的支付时间表。克拉夫说:“这是固定收益投资，因为你提前知道自己将在何时获得多少利息。”
与股票相比，债券，尤其是政府债券，被认为是低风险投资，可以实现投资组合多样化，以降低波动性。公司债券在某种程度上比政府债券风险更高，但也能提供更高的回报。
货币市场账户
货币市场账户是另一种以利息或股息的形式产生适度回报的方式。这些账户很像支票账户，因为它们通常提供借记卡和开具支票功能。然而，货币市场账户通常提供月利息，而许多支票账户则不提供月利息。
克拉夫说:“一些人利用货币市场基金来保持流动性，同时产生适度回报，这样做通常风险较低，你的可投资现金也不会闲置。货币市场账户也是实现投资组合多样化的一种方式，你仍然可以轻松取用现金。”
货币市场账户通常需要保持最低限额，可以成为你整体金融投资组合的重要组成部分。但与其他资产和投资相比，它们并不能产生大量收益。
房地产
一些投资者还将房地产纳入创收策略。但这并不一定意味着自己购买房产并成为房东。房地产收益也可以通过投资房地产投资信托基金（REITs）来实现。这些基金允许投资者购买派发股息的股票，与股息股票大致相同。
房地产有限合伙公司（RELPs）是另一种选择，涉及与其他投资者合并资金，以开发房地产或购买房地产。
收益投资的优缺点
虽然收益投资是建立被动资金流的好方法，但也需要牢记投资有风险。
优点：补充收入来源。收益投资最明显的好处是能产生源源不断的资金流，可以用来做任何你想做的事情。无论你是为退休做准备，还是需要额外收入来应对意想不到的生活变化，投资收益都是非常有价值的安全保障。
优点：潜在的资本存量增长。你的投资也可以增值，产生资本收益。“资本利得是出售投资所得的利润。如果你买了一只股票，它升值了，资本利得就是你的买入价和卖出价之间的差额。”克拉夫说。
缺点：收入波动。股息和利息的支付是随时间变化的，这意味着这种收入流会随着市场的变化而增加或减少。“由于股息派发与公司利润挂钩，那么其频率和价值自然会出现波动。同样，债券利息支付也会随着美联储调整联邦基金利率而波动。”麦克布赖恩说。
缺点：与投资相关的风险。与任何类型的投资一样，当你把钱投入股票、债券或其他类似资产时，你也要承担风险。“如果有人希望建立强大的创收投资组合，重要的是要考虑你的投资组合的整体风险。例如，100%投资股息股票与100%投资高质量债券是截然不同的。投资者在考虑投资组合中各种投资之间的比例时，应评估自己的风险承受能力。
要点
在人生的任何阶段，收益投资都是一项重要策略。同样重要的是，你不必在一个旨在为退休生活提供资金的投资组合和一个旨在创造收益的投资组合之间做出选择。你可以同时做这两件事。
克拉夫说:“你可以有一个专注收益的投资组合和一个专注于长期增长和退休的投资组合，甚至可以在时机合适时在这两种策略之间进行切换。”
